Onze zoon wil zijn eerste eigen huis kopen. Inclusief de kosten koper is het te financieren bedrag € 190.000. Hij heeft een goede baan met prima vooruitzichten. Daarnaast heeft hij gespaard en via diverse kleine schenkingen van ons een kapitaal opgebouwd van ongeveer € 50.000. Nu wil de bank hem maximaal € 150.000 aan hypotheek geven. De rest moet hij betalen uit eigen middelen. Zouden wij hem als ouders die ontbrekende € 40.000 niet kunnen lenen?
VRAAG EN ANTWOORD
Kapé Breukelaar, financieel planner
Zoon helpen bij huisaankoop?
Onze zoon wil zijn eerste eigen huis kopen. Inclusief de kosten koper is het te financieren bedrag € 190.000. Hij heeft een goede baan met prima vooruitzichten. Daarnaast heeft hij gespaard en via diverse kleine schenkingen van ons een kapitaal opgebouwd van ongeveer € 50.000. Nu wil de bank hem maximaal € 150.000 aan hypotheek geven. De rest moet hij betalen uit eigen middelen. Zouden wij hem als ouders die ontbrekende € 40.000 niet kunnen lenen?
Op zich zou u aan uw zoon de ontbrekende € 40.000 kunnen lenen. Het probleem is echter dat de bank volgens de strikte hypotheekrichtlijnen de lening van u weer moet aftrekken van het bedrag dat uw zoon bij de bank kan lenen. Het gevolg is dat de bank dan dus niet € 150.000, maar slechts € 110.000 aan uw zoon zal lenen. Die regels zijn er om te voorkomen dat uw zoon teveel schulden heeft. Bij de lening van € 150.000 zal de bank ook eisen dat uw zoon aantoont dat hij het verschil uit eigen middelen betaalt. Sommige banken accepteren de lening van de ouders wel, mits de ouders schriftelijk vastleggen dat zij de komende tien jaar een bedrag gelijk aan de te betalen rente aan het kind schenken. Daar doemt weer een ander probleem op, want dat wordt als een schenking ineens gezien. Daarover bent u dan weer schenkingsrecht verschuldigd. De vraag is ook of u de rente wel wilt schenken.
AOW-toeslag 2
Vorige week schreef ik over de partnertoeslag op de AOW. Sinds 1 augustus kan er ook sprake zijn van een korting op deze toeslag op basis van het gezamenlijke inkomen. Is dat inkomen hoger dan € 2.511,02 dan kan er sprake zijn van een korting op de AOW-partnertoeslag. Deze korting is maximaal 10% van de toeslag. Wie wil weten wat de persoonlijke gevolgen zijn, kan kijken op www.svb.nl.
Oude lijfrente 2
In april schreef ik over de aantrekkelijke mogelijkheid om oude lijfrentes van voor de Brede Herwaardering van 1992 te schenken aan de partner. Dat scheelt een hoop belasting over de uitkering als uw partner geen of weinig inkomen heeft.
Het ministerie van Financiën heeft inmiddels aangegeven deze mogelijkheid ongedaan te willen maken. Wanneer is nog niet duidelijk.
