VRAAG EN ANTWOORD

Kapé Breukelaar, financieel planner

Vrijkomende beleggingspolis

In juni 2012 komt mijn beleggingspolis tot uitkering. Na 20 jaar premie betalen zal de eindwaarde waarschijnlijk nauwelijks hoger zijn dan mijn inleg. Het geld is belegd in het aandelenfonds en mijn kapitaaltje is daardoor flink in waarde gedaald. Ik heb de mogelijkheid te switchen naar een depositofonds zonder risico. Moet ik dat nu doen of niet?

De cruciale vraag is wat u met het geld gaat doen als het in juni volgend jaar vrijkomt. Moet u met het geld uw hypotheek deels aflossen, dan kunnen de koersfluctuaties een groot verschil uitmaken. Dat geldt ook voor polissen die bedoeld zijn als aanvulling voor de oude dag. Ik sluit niet uit dat de beurskoersen volgend jaar hoger staan dan nu, maar een lagere stand is uiteraard ook mogelijk.
Heeft u het geld aan het einde van de looptijd nodig, dan is het verstandig de risico’s in de laatste jaren af te bouwen. Dat kan vaak door te kiezen voor een veiliger beleggingsfonds. Dat afbouwen kan het beste stapsgewijs in de laatste tien jaar van de looptijd. Sommige mensen hebben het geld nergens voor nodig en willen het nadat het is uitgekeerd, blijven beleggen in aandelen. Dan kan de opbrengst van de polis worden omgezet naar beleggingsfondsen in aandelen via uw bank. Dat biedt de mogelijkheid rustig een herstel van de beurskoersen af te wachten. De beslissing om te kiezen voor minder risico hangt dus samen met de tijd die resteert totdat u het geld echt wilt gebruiken.

Pensioen en rentestand

Ik heb via mijn werkgever een pensioenverzekering in beleggingsfondsen. Daaruit komt volgend jaar zo’n € 150.000 vrij. Daarmee moet ik een pensioenuitkering aankopen. Hoeveel invloed heeft de rentestand op dat moment daarop?

De rentestand heeft inderdaad een flinke invloed op de hoogte van de pensioenuitkering die u met het eindkapitaal kunt inkopen. Als de rente volgend jaar geen 3% bedraagt maar 4%, dan levert dat u bijna 10% extra jaarlijkse pensioenuitkering op. Ik reken dan voor een man van 65 jaar. Met ieder procent extra rente stijgt de uitkering ongeveer 10%. Bij 6% rente zou u dus 30% hoger uitkomen. De rentestand speelt ook bij aflopende lijfrentepolissen waar een uitkering voor moet worden aangekocht.