Als 73-jarige heb ik inkomen uit aow en een klein pensioen dat ik aanvul uit mijn spaargeld. Dat is alles bij elkaar ongeveer twee ton. Maandelijks neem ik daarvan een bedrag op van € 800. Tevens betaal ik de belasting in box 3 uit mijn spaargeld, een kleine € 2.000 per jaar. Per saldo teer ik daardoor echter wel in want met de rente alleen red ik het niet. Ik zou graag een vast maandelijks inkomen willen hebben dat de bank gewoon uitkeert op mijn betaalrekening. Zijn daar oplossingen voor?
VRAAG EN ANTWOORD
Kapé Breukelaar
Vast spaarinkomen
Als 73-jarige heb ik inkomen uit aow en een klein pensioen dat ik aanvul uit mijn spaargeld. Dat is alles bij elkaar ongeveer twee ton. Maandelijks neem ik daarvan een bedrag op van € 800. Tevens betaal ik de belasting in box 3 uit mijn spaargeld, een kleine € 2.000 per jaar. Per saldo teer ik daardoor echter wel in want met de rente alleen red ik het niet. Ik zou graag een vast maandelijks inkomen willen hebben dat de bank gewoon uitkeert op mijn betaalrekening. Zijn daar oplossingen voor?
Per saldo neemt u circa € 12.000 per jaar, bijna 6% van uw kapitaal. Ook als u het spaargeld langer vast zet, komt u niet verder dan 4,5% rente per jaar en blijft u interen. U kunt gaan puzzelen met verschillende spaardeposito’s. Zo kunt u een vervalschema bouwen waarbij u bijvoorbeeld een deel vast zet voor vijf jaar en een deel voor tien jaar. Een alternatief is een spaarvorm waarbij u het kapitaal langzaam maar zeker opeet, zoals het Inkomensplan van de Rabobank. Als u daarop € 100.000 vast zet voor een periode van tien jaar, dan levert dat per maand € 979,52 op. Na tien jaar is het kapitaal dan helemaal opgegeten. De effectieve rente is dan 3,3%. Vergelijk die rente niet met een tien jaar vaste rente maar met vijf à zes jaar vast, omdat uw saldo langzaam daalt. De resterende € 100.000 kunt u deels als buffer op een dagelijks opvraagbare spaarrekening zetten en deels op een langer lopend deposito.
Aangifte schenking
Ik wil dit jaar een schenking doen aan mijn kinderen en kleinkinderen. Bij welke vraag op mijn aangiftebiljet inkomstenbelasting moet ik de schenkingen nu opgeven en vanaf welk bedrag?
Als uw schenking binnen de vrijgestelde bedragen blijft, hoeft u helemaal geen aangifte te doen bij de Belastingdienst. Die vrijstelling is € 5.030 per kind en € 2.012 per kleinkind. Schenkt u grotere bedragen dan moeten de kinderen en kleinkinderen dit opgeven op een apart aangiftebiljet schenkbelasting. Die aangifte kunt u ook gezamenlijk doen. Dit biljet kunt u aanvragen bij de Belastingdienst of downloaden op www.belastingdienst.nl. Maakt u gebruik van de eenmalige hoge schenkingsvrijstelling voor kinderen tussen 18 en 35 jaar, dan moet u daar ook aangifte van doen. De Belastingdienst weet dan dat u van die mogelijkheid gebruik heeft gemaakt.
