Mijn man (43) heeft een eigen zaak die goed loopt en waar we prima van rond kunnen komen. Ik doe de boekhouding en de financiële zaken. Jaarlijks zetten we ook wat geld opzij om wat op te bouwen voor onze oude dag. Recent kwam ik erachter dat wanneer mijn man komt te overlijden, ik samen met de kinderen een wel heel beperkt inkomen overhoud. Wat kunnen we doen?
VRAAG EN ANTWOORD
Kapé Breukelaar
Tekort bij overlijden
Mijn man (43) heeft een eigen zaak die goed loopt en waar we prima van rond kunnen komen. Ik doe de boekhouding en de financiële zaken. Jaarlijks zetten we ook wat geld opzij om wat op te bouwen voor onze oude dag. Recent kwam ik erachter dat wanneer mijn man komt te overlijden, ik samen met de kinderen een wel heel beperkt inkomen overhoud. Wat kunnen we doen?
Allereerst is er een vangnet in de vorm van de Algemene Nabestaandenwet. Die keert uit totdat uw jongste kind 18 jaar is; in totaal dat ruim € 17.000 bruto per jaar. Daarop wordt echter wel uw andere inkomen gekort boven een bepaalde drempel. Daarnaast hebben veel mensen een overlijdensrisicoverzekering, bijvoorbeeld bij hun hypotheek. Daarmee kan een deel van de schuld worden afgelost.
Omdat uw man zelfstandige is, moet hij ook zelf zorg dragen voor een oudedagsvoorziening. Daarvoor zet u geld opzij. U zou daar een extra overlijdensrisicodekking aan kunnen toevoegen. De uitkering van die verzekering mag in de loop der jaren dalen omdat u steeds meer kapitaal opbouwt. De uitkering van de verzekering moet dat kapitaal aanvullen. Stel dat u een extra bedrag van € 200.000 wilt verzekeren wat langzaam daalt tot nihil als uw man 65 jaar oud is, dan is de premie minimaal ongeveer 400 euro per jaar. Bepaal echter eerst wat u denkt per jaar nodig te hebben zodat u het verzekerde bedrag daarop kunt afstemmen.
Woekerpolis-check
Ik zag de uitzending van Kassa! van vorige week waarin de Woekerpolis-check werd gepresenteerd. Ik heb deze ingevuld op de website van Independer. Mijn verzekeraar geeft een prognose eindkapitaal af van € 70.000 terwijl dat volgens de check tussen de € 18.000 en € 30.000 meer zou kunnen zijn. Waarop zijn die cijfers gebaseerd?
De Woekerpolis-check gaat uit van het vervangen van uw woekerpolis door een nieuw product tegen lage kosten. Daarbij wordt rekening gehouden met de kosten voor een overlijdensrisicoverzekering als u binnen uw huidige polis daarvoor verzekerd bent. Vervolgens wordt op basis van de actuele waarde van uw verzekering en uw huidige maandelijkse inleg berekend wat een alternatief product tegen lage kosten u extra kan opleveren. Daarbij wordt gerekend met hetzelfde beleggingsrendement als waarmee uw verzekeraar rekent. Het verschil zit in de (veel) lagere kosten van een nieuw product en een lagere premie voor de overlijdensrisicoverzekering.
