VRAAG EN ANTWOORD

Kapé Breukelaar

Spreiding

Welke beleggingsadviseur ik ook spreek, allemaal vinden ze het belangrijk om spreiding aan te brengen in de beleggingen. Ik begrijp dat niet goed, want als je alleen de beste beleggingen kiest dan kun je het toch beter doen dan andere beleggers? Ik zie het als een brevet van onvermogen van de adviseur. Wat vindt u?

De cruciale vraag is of een beleggingsadviseur het wel beter weet dan de markt. Achteraf is het altijd makkelijk om de juiste keuzes aan te geven. Vrijwel niemand kan het echter vooraf aangeven. Spreiding is van belang om de risico’s te verlagen. Een mandje van veertig aandelen in verschillende landen en sectoren heeft minder risico dan een enkel aandeel. Wie dit jaar alleen maar in Nederlandse aandelen heeft belegd, doet het ook veel slechter dan met een wereldwijd gespreide aandelenbelegging. Spreiding is dus van groot belang om de risico’s te beperken. De eerste stap is om een goede mix te maken tussen spaargeld, obligaties, grondstoffen, vastgoed en aandelen. Binnen de verschillende categorieën moet u ook weer spreiden. De kans op een uitschieter qua rendement wordt op die manier kleiner. Dat geldt zowel voor de kans op winst als de kans op verlies. Ik ben dus een groot voorstander van spreiding. Wie niet goed spreidt, is in feite aan het gokken. Dat is pas echt een riskant brevet van onvermogen.

Tijdelijke lijfrente

Eind dit jaar krijg ik € 60.000 vrij uit een oude lijfrentepolis. Ik ben dan net 65 jaar geworden. Nu lees ik altijd over de mogelijkheid om met dat geld levenslang een lijfrente aan te kopen. Zelf zou ik het geld liever in bijvoorbeeld tien jaar opnemen. Mijn vrouw en ik willen namelijk nog wat mooie reizen maken en een beetje extra geld is dan welkom. Is dat mogelijk?

Als de lijfrente ingaat tussen de leeftijd van 65 en 70 jaar, kunt u ook kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente. De uitkering mag niet meer zijn dan € 20.602 per jaar. In uw situatie zou u op dit moment gedurende een periode van tien jaar een uitkering kunnen krijgen van zo’n € 7.000 per jaar. Kiest u voor een uitkering gedurende 20 jaar dan krijgt u per jaar € 4.400 aan uitkering, wat per saldo neerkomt op een procent extra rente per jaar. In beide gevallen reken ik met een lijfrente via de bank die bij overlijden volledig overgaat op uw partner.