In de jaren tachtig heb ik (59) enkele koopsompolissen gestort bij diverse verzekeraars. In de loop van dit jaar komen die allemaal vrij en de uitkeringen wil ik nog een paar jaar uitstellen. Mijn verzekeringsadviseur zegt dat ik het geld moet stallen bij een verzekeraar. Een lijfrente via de bank zou niet kunnen omdat ik dan het ‘oude regime’ verlies. Dat schijnt nadelig te zijn. Kunt u mij uitleggen wat het nadeel dan precies is?
VRAAG EN ANTWOORD
Kapé Breukelaar, financieel planner
Oud regime?
In de jaren tachtig heb ik (59) enkele koopsompolissen gestort bij diverse verzekeraars. In de loop van dit jaar komen die allemaal vrij en de uitkeringen wil ik nog een paar jaar uitstellen. Mijn verzekeringsadviseur zegt dat ik het geld moet stallen bij een verzekeraar. Een lijfrente via de bank zou niet kunnen omdat ik dan het ‘oude regime’ verlies. Dat schijnt nadelig te zijn. Kunt u mij uitleggen wat het nadeel dan precies is?
Tot en met 1991 bood de wetgeving voor lijfrentepolissen meer flexibiliteit dan nu. Die oude regels zijn nog steeds van kracht op uw polissen en blijven van kracht als u de opbrengst een paar jaar uitstelt via een verzekeraar. Via de bank verliest u die voordelen. Het eerste verschil is dat u onder de oude regels de opbrengst in één keer mag ontvangen en dus niet hoeft om te zetten in een uitkering gedurende een aantal jaren. U betaalt over die uitkering ineens wel gewoon inkomstenbelasting. Onder de nieuwe regels zou u bovenop de belasting nog 20% extra ‘revisierente’ betalen, feitelijk een boete.
Ook kunt u onder de oude regels kiezen voor het gebruiken van de polisopbrengst voor een kortlopende uitkering, bijvoorbeeld tussen 63 en 65 jaar als overbrugging naar uw pensioen. Een derde mogelijkheid was dat u de begunstiging van de polis kon wijzigen, bijvoorbeeld naar uw studerende kinderen. Als uw kinderen veel minder belasting betalen dan u, levert dat een behoorlijk voordeel op.
De vraag voor u is echter of u wel gebruik wilt maken van die extra mogelijkheden. Alleen dan is het echt de moeite waard om het oude belastingregime intact te laten. Is dat het geval, dan moet u inderdaad kiezen voor een oplossing via een verzekeraar.
Dividend en rente
Ik las vorige week in het stuk van Jaap van Duijn in deze krant dat de AEX index in 2010 een dividendrendement opleverde van 3,5%. Dat is meer dan ik op mijn spaarrekening krijg. Kan ik niet beter in aandelen beleggen via een beleggingsfonds dan sparen?
Het dividendrendement op aandelen is zeker aantrekkelijk maar vergeet u niet dat u ook koersrisico’s loopt als u belegt in aandelen. Bovendien maakt een beleggingsfonds kosten en die gaan of van uw dividendrendement. Via indexfondsen zijn die kosten echter heel laag en is een dividendrendement van twee tot drie procent vaak wel haalbaar.
