VRAAG EN ANTWOORD

Kapé Breukelaar, financieel planner

Mixplan Spaarbeleg ook compensatie?

Vorige week las ik uw naam in verband met de uitspraak inzake Koersplan. Wat ik begrijp, is dat deelnemers aan dit product van Aegon - Spaarbeleg straks 85% van de premie overlijdensrisicoverzekering terug moeten krijgen. Nu heb ik zelf een Mixplan-product van Spaarbeleg. Geldt deze uitspraak ook voor dat product?

De uitspraak van het hof in Arnhem geldt alleen voor het product Koersplan. Spaarbeleg had indertijd echter nog een aantal andere producten die precies dezelfde opzet kenden, zoals Fiscaalvoordeelplan (een lijfrente), Vermogensplan en het door u gesloten Mixplan. Die producten kennen exact hetzelfde probleem als Koersplan: aan deelnemers is nooit duidelijk gemaakt wat de hoogte van de premie overlijdensrisicoverzekering was. Het recente arrest is daarom niet alleen van belang voor iedereen met een Koersplan. Het hof heeft echter bepaald dat de uitspraak alleen gevolgen heeft voor gedupeerden van Koersplan die zijn aangesloten bij stichting Koersplandewegkwijt. Wie zich niet wil aansluiten bij de stichting maar zelf wil procederen, maakt met dit arrest een grote kans bij de rechter. Dat geldt ook voor gedupeerden zoals u met een Mixplan, een Vermogensplan of een Fiscaalvoordeelplan. Die zouden net als de Koersplan-gedupeerden ook collectief kunnen procederen zodat de kosten lager zijn. Aegon heeft overigens aangekondigd het arrest aan te vechten bij de Hoge Raad.

Korting op AOW-toeslag

Eind dit jaar word ik 65 jaar en krijg ik AOW. Daar bovenop krijg ik de partnertoeslag AOW voor mijn echtgenote van 61. Zij heeft verder geen inkomen. Naast mijn AOW ontvang ik een klein pensioen en een lijfrente. Worden die bedragen nu gekort op de toeslag voor mijn partner?

Voor de korting op de AOW-toeslag is alleen het inkomen van belang dat uw partner zelf ontvangt. Als u 65 jaar oud wordt, heeft uw eigen inkomen uit pensioen en lijfrente dus geen invloed op de partnertoeslag. Ik krijg hier echter regelmatig vragen over. Op de partnertoeslag worden in ieder geval volledig in mindering gebracht de inkomsten van uw partner in de vorm van WW, WIA, vervroegd pensioen, VUT, een gouden handdruk en ziektegeld. Heeft uw partner een salaris, dan wordt dit volgens een bepaalde verdeelsleutel gekort. Wat buiten de korting blijft, is inkomen uit vermogen, een IOAW-uitkering en inkomen uit een zelf gesloten lijfrente. Uitgebreide informatie is te vinden op www.svb.nl.