Jaarlijks afrekenen

In 1993 zijn we getrouwd en in onze huwelijkse voorwaarden staat dat we jaarlijks moeten afrekenen. Het gaat dan om het geld dat we ieder hebben kunnen sparen uit ons inkomen. Dit hebben we echter nooit gedaan en nu staat het grootste deel van het vermogen op mijn naam. Daarnaast heb ik nog een erfenis gekregen van mijn ouders. Hoe werkt dit nu uit, want in de huwelijkse voorwaarden staat ook dat we binnen zes maanden na afloop van ieder jaar moeten afrekenen.

U hebt huwelijkse voorwaarden met een zogenaamd ‘periodiek verrekenbeding’. Omdat u niets heeft afgerekend gaat de wet ervan uit dat nu al het vermogen verdeeld moet worden. Er zijn echter een paar uitzonderingen. Zo valt het vermogen dat u al had bij aanvang van het huwelijk meestal buiten die verrekening. U moet dan wel kunnen aantonen hoeveel dat precies was en wat de aangroei is geweest. Ook erfenissen kunnen buiten de verdeling vallen. Dan moet in de testamenten van uw ouders een zogeheten ‘uitsluitingsclausule’ staan. Daarin is dan bepaald dat de erfenis buiten de verrekening valt. De door u genoemde termijn van zes maanden waarbinnen verrekend moet worden is sinds 2003 een nietige bepaling. Dit houdt in dat uw partner gewoon recht houdt op de verrekening van het gespaarde inkomen. Per saldo zal vermogen opgebouwd tijdens het huwelijk dus verdeeld moeten worden, met uitzondering van het vermogen dat u al had bij de start van het huwelijk en mogelijk ook de erfenis van uw ouders. Eventueel kunt u nu alsnog verrekenen over alle afgelopen jaren. U legt dit dan vast in een vaststellingsovereenkomst bij de notaris.

Woekerpolis?

In 1990 heb ik een levensverzekering gesloten met een gegarandeerd eindkapitaal plus winstdeling. Daarbij zou ik extra winstdeling krijgen als de rente boven een bepaald minimaal percentage zou staan. De eerste jaren is dat ook gebeurd, maar nu krijg ik al jaren geen winst meer. Is dit een woekerpolis en wat kan ik doen?

Uw polis is geen woekerpolis omdat uw inleg niet in beleggingsfondsen is belegd. De verzekeraar heeft immers een bepaald minimaal eindkapitaal gegarandeerd plus winstdeling. De laatste jaren is de marktrente zo laag dat de verzekeraar geen winst meer hoeft bij te schrijven. Mijn ervaring is echter dat dergelijke polissen op basis van de gegarandeerde eindwaarde toch een redelijk rendement hebben geboden. Ik denk niet dat uw verzekeraar u iets tekort doet.