Ik heb een bedrag van € 300.000 ontvangen uit de verkoop van een bedrijfspand. Van dat geld zal ik deels moeten leven, omdat ik als 71-jarige naast mijn AOW alleen een kleine lijfrente heb. Voorheen werd dat aangevuld met de huuropbrengsten uit het pand. Ik heb bij twee banken advies gevraagd hoe ik bovenstaande € 300.000 moet beleggen. De ene bank adviseert een defensief en de andere een zeer defensief beleggingsprofiel. Wat moet ik kiezen?
VRAAG EN ANTWOORD
Kapé Breukelaar, financieel planner
Beleggingsprofiel
Ik heb een bedrag van € 300.000 ontvangen uit de verkoop van een bedrijfspand. Van dat geld zal ik deels moeten leven, omdat ik als 71-jarige naast mijn AOW alleen een kleine lijfrente heb. Voorheen werd dat aangevuld met de huuropbrengsten uit het pand. Ik heb bij twee banken advies gevraagd hoe ik bovenstaande € 300.000 moet beleggen. De ene bank adviseert een defensief en de andere een zeer defensief beleggingsprofiel. Wat moet ik kiezen?
De belangrijkste vraag is naar mijn mening wat u jaarlijks nodig heeft als aanvulling op uw inkomen. Stel dat u netto € 15.000 per jaar wilt kunnen opmaken. Als u dat voor een periode van 15 jaar veilig wilt stellen, dan moet u globaal ook 15 keer het bedrag van € 15.000 opzij zetten in veilige beleggingen. Ik denk dan aan een mix van spaargeld, deposito’s en obligaties. De rente die u daaruit krijgt, heeft u nodig om de vermogensbelasting te betalen van 1,2% per jaar en de inflatie min of meer bij te houden. Per saldo heeft u dan € 225.000 in veilige beleggingen weggezet. Met de resterende € 75.000 zou u wat meer risico kunnen nemen in de hoop op een hoger rendement. U zou dan uitkomen op een defensief profiel.
Als u echter een aanvulling van € 20.000 per jaar op uw inkomen wilt hebben, dan zou u op basis van dezelfde rekensom het gehele bedrag veilig weg moeten zetten. U komt dan uit op een zeer defensief profiel. Daarnaast is het nog de vraag of u wel wilt beleggen en risico’s wilt lopen.
Opbrengst huis
Door omstandigheden hebben wij ons huis verkocht en gaan we huren. Uit de verkoop komt € 90.000 vrij na aflossing van de hypotheek. Dat geld gebruiken we als aanvulling op ons inkomen. Moet ik belasting betalen over dit geld?
De verkoopwinst op uw huis is op zichzelf onbelast. Als u het geld vervolgens op een spaarrekening zet, zult u het saldo in uw aangifte 2012 op moeten geven als bezit in box 3 van de inkomstenbelasting. U betaalt dus voor het eerst in 2012 belasting over het spaargeld. Voor 2011 geldt een vrijstelling in box 3 van € 20.785 per persoon. Boven die vrijstelling betaalt u 1,2% vermogensbelasting, wat voor u neer zal komen op een kleine € 600 per jaar. Ik heb dan nog geen rekening gehouden met eventuele andere spaargelden of beleggingen die u nu al opgeeft in box 3.
