Ik heb in 2001 een beleggingspolis gesloten voor een aanvulling op mijn pensioen. Door de hoge kosten wil ik van deze polis af en het saldo over laten zetten naar een bankspaarproduct waarbinnen ik deels kan beleggen, maar ook een deel kan sparen. Ik zie allerlei aanbiedingen van banken voorbij komen, maar welke moet ik nu kiezen en waar vind ik wat de kosten zijn?

U geeft aan dat u deels wilt beleggen en deels wilt sparen. Bij het deel dat u gaat sparen, is het van belang te kijken naar de rente die wordt vergoed. Als u bijvoorbeeld de rente voor vijftien jaar vast wilt zetten, kunt u de rentetarieven voor die periode met elkaar vergelijken. Daarop worden in de regel geen kosten in rekening gebracht. Voor de beleggingen is het van belang te kijken naar de keuzes die u heeft uit verschillende beleggingsfondsen. Een keuze uit tien tot twintig beleggingsfondsen is voldoende om een redelijk passend mandje samen te stellen.
Kijk daarbij goed naar de kosten die in rekening worden gebracht binnen de beleggingsfondsen. Sommige banken geven zelfs een deel van die kosten weer terug. Om een snelle vergelijking te maken kunt u heel goed de financiële bijsluiter gebruiken. Daarin is opgenomen wat u na aftrek van kosten overhoudt bij een rendement van 4% per jaar. Blijft er bij het ene product 3,5% over en bij het andere 2,8%, dan weet u dat de kosten per jaar respectievelijk 0,5% en 1,2% zijn. Bij veel bankspaarlijfrentes wordt in de bijsluiter gewerkt met een mix van 50% sparen en 50% beleggen. Vergelijk dus altijd de financiële bijsluiters bij het maken van uw keuze.

Heffingskorting partner

Mijn vrouw werkt sinds eind 2009 niet meer en nu zie ik bij het invullen van mijn belastingaangifte 2010 dat zij minder algemene heffingskorting krijgt dan ik. Maak ik een fout bij het invullen van mijn aangifte? Ik dacht dat je altijd hetzelfde bedrag aan heffingskorting krijgt.

Sinds 2009 geldt een nieuwe regeling voor de niet of weinig werkende partner geboren vanaf 1972 en zonder kinderen onder de zes jaar oud. In zestien jaar wordt de algemene heffingskorting voor deze groep afgebouwd naar nihil. Alleen door voldoende te werken en te verdienen, kan uw partner de volledige algemene heffingskorting krijgen. De gedachte achter deze regeling is om te stimuleren dat ook de partner (meer) gaat werken.