VRAAG EN ANTWOORD

Kapé Breukelaar

Aflossen of niet?

Ik heb een hypotheek van € 60.000 op mijn woonhuis waarvan de rentevaste periode binnenkort afloopt. De bank stelt voor de rente weer voor zeven jaar vast te zetten tegen 4,9%. De WOZ-waarde van mijn woonhuis is volgens de gemeente € 242.000. Ik heb beleggingen en voldoende spaargeld om de hypotheek helemaal af te lossen. Mijn belastingtarief is 42%. Is dat nu verstandig om af te lossen of niet?

Op basis van het rentevoorstel van de bank betaalt u straks € 2.940 per jaar aan hypotheekrente. Daar moet u eerst de bijtelling van het eigenwoningforfait vanaf trekken. Die bijtelling is 0,55% van de WOZ-waarde van € 242.000 ofwel € 1.331. Per saldo is van de rente € 1.609 aftrekbaar, het verschil tussen de jaarlijkse rente van € 2.940 en het eigenwoningforfait van € 1.331. Van die € 1.609 aan aftrekbare rente krijgt u 42% terug van de belastingen, ofwel € 676. U betaalt dus € 2.940 en krijgt € 676 terug. Uw nettolasten zijn per saldo € 2.264 per jaar ofwel 3,77%. U geeft aan dat u voldoende vermogen heeft om alles af te lossen. Als u dat doet, dan verschuift dit vermogen van box 3 (beleggingen) naar box 1 (eigen woning) zodat u ook nog jaarlijks 1,2% belasting bespaart. Per saldo levert aflossen van de hypotheek dan een gegarandeerde besparing op van 4,97% per jaar. In eerste instantie lijkt het dus aantrekkelijk om af te lossen. Dit geldt voor vrijwel iedereen met een kleine hypotheek, met meer dan voldoende vrij vermogen en zonder plannen om nog eens duurder te gaan wonen.

Business Class

Ik las dat de frauduleuze beleggingen van Quality Investments ook zijn aangeprezen door Harry Mens in zijn programma Business Class. Is het niet eens tijd dat dit soort sluikreclame verboden wordt?

Allereerst een correctie. Het was niet Harry Mens maar ‘beleggingsgoeroe’ Bert van Arkel die het BGI fonds van Quality Investments aanprees bij Business Class. Dat programma heeft een bijzondere staat van dienst met slechte beleggingen zoals bijvoorbeeld de Homburg obligaties, Palm Invest, Bouwstaete, Easy Life, Foreclosure Investments en TRE Investments. Verbieden van dergelijke sluikreclame zal niet lukken. Daarom een simpele tip: beleg in principe niet in zaken die in dit programma besproken worden. De kans dat het fout gaat, blijkt te hoog.