VRAAG EN ANTWOORD

Kapé Breukelaar, financieel planner

Afkoop klein pensioen

In het verre verleden heb ik een paar jaar pensioen opgebouwd bij een werkgever. Het pensioen dat ik toen heb opgebouwd, stelt niet veel voor. Nu krijg ik van het pensioenfonds een brief dat ik een bedrag ineens krijg uitgekeerd wegens afkoop van het pensioen. Daar betaal ik nu meer belasting over dan wanneer het uitgesmeerd in de tijd gaat uitkeren. Kunnen ze zomaar afkopen?

In de pensioenwet ligt vast dat een klein pensioen kan worden afgekocht door het pensioenfonds of de pensioenverzekeraar. Het moet dan gaan om een pensioen dat lager is dan € 427,29 per jaar. Het is zo bepaald omdat de administratieve kosten voor en klein pensioen relatief hoog zijn. Als een pensioenfonds u levenslang minder dan € 35 per maand moet uitkeren, maken ze daar relatief veel administratiekosten voor. Het recht om af te kopen is dan ook wettelijk een eenzijdig recht van het pensioenfonds waar ze uw toestemming niet voor nodig hebben. De afkoop kan al plaatsvinden als u twee jaar of langer geen deelnemer meer bent aan de pensioenregeling. U betaalt bij afkoop vaak meer belasting dan wanneer u het pensioen na uw vijfenzestigste jaar ontvangt. Stapt u over naar een nieuwe werkgever, dan is het dus raadzaam om kleine oude pensioenrechten direct over te dragen naar de nieuwe pensioenregeling.

Hoge of lage beurs?

Door de crisis van de afgelopen weken zijn de aandelenkoersen ver gezakt. Ik denk dat de koersen nu laag staan en dat je moet instappen. Mijn broer zegt dat er een tweede recessie aan komt en dat de beurs nog veel verder wegzakt. Wie van ons beiden heeft nu gelijk?

Helaas heb ik geen glazen bol waarmee ik het verdere verloop van de aandelenkoersen kan voorspellen. Kijk ik naar het verleden dan zijn de beurskoersen laag. Het gaat dan vooral om de verhouding tussen de koers van een aandeel en de onderliggende bedrijfswinst die het afgelopen jaar is behaald. De angst onder beleggers is echter dat de bedrijfswinsten flink zullen zakken. Sommige bedrijven hebben recent mindere resultaten gepubliceerd, maar andere cijfers vielen juist weer mee. Door alle onzekerheid zijn beleggers veel voorzichtiger geworden. Komt de ‘dubbele dip’ er niet, dan zijn de koersen nu waarschijnlijk relatief laag. Komt die dip er wel, dan zouden de koersen nog behoorlijk kunnen dalen. Wie van u gelijk heeft, zal de toekomst uitwijzen.